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驳“P2P已死”论 国资上市系平台老总们有话说

2016-8-29 17:15| 发布者: admin| 查看: 279| 评论: 0|来自: 网贷行业

摘要: 国金联合会成员作为行业领先的国资系、上市系优质平台,又将如何解读政策,应对监管?

8月24日下午,中国银行业监督管理委员会正式公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》),备受业内关注的网贷监管细则终于正式落地。

《暂行办法》出台后,媒体和业内人士对其的解读热议久久不能停歇。因其中对借款限额规定,十三条红线,备案制以及银行存管规定,《暂行办法》被称为最严的监管政策,引起业内一篇哀嚎,甚至有声音认为“p2p已死”。

那么行业优质平台又是如何看待监管新规?国金联合会是一个由具有国资或上市公司为背景的优质互联网金融企业自愿结成发起的全国性、行业性、非营利性团体组织。联合会成员作为行业领先的国资系、上市系优质平台,又将如何解读政策,应对监管?(排名不分先后)

广州e贷总裁方颂:重申网贷定位,加强投资人保护

1,整体来说,管理办法的出台的时间有些出乎社会预期。此前行业预期网贷暂行管理办法出台时间为专项整治结束后,即大概明年2月左右。但我们欢迎监管细则早点出台,因为只有专项整治和日常管理齐头并进,行业才能正常发展。

2,管理办法对网贷机构的定位更加清晰,之前的征求意见稿解决了身份定位问题,即是信息中介、不是信用中介。此次正式文件解决了业务定位问题:普惠金融、小额分散,是传统金融的有益补充。

3,坚持发展与规范并重:在设定业务金额上限的条件下,为行业创新扩大了空间,包括不禁止关联交易、不限制自动投标、允许非跨界融资性质的债权转让等。

4,管理办法“双负责”管理模式:银监会和地方金融监管部门分工合作,由于网贷平台经营的跨区域性,及经营地址经常和注册地址不一致,必须由银监会牵起头来,地方金融部门是搞不定的。但地方金融部门要负责网贷机构的监管,即谁放的口子大,允许批“互联网金融”,谁就要负责到底。

5,管理办法明确了“备案登记”的难题,包括其条件、流程等,简化了程序,使之实现从“无监管”到“有监管”的无缝转化。

6,对投资者的保护大大加强,要求网贷机构以醒目方式提示出借人投资风险和禁止性行为,并要求投资者点击确认;另外,对没有做“风险承担能力测试”的对投资者,禁止提供服务。

7,整改时间紧、任务重,以前是18个月完成资金存管,现在12个月既要实现资金存管,又要规范借款额度,对行业来说是一个极大的挑战。

开鑫贷总经理周治翰:明确监管分工,指明行业发展方向

总体上,本次正式颁布的《暂行办法》作为网贷行业的基本法,明确了网贷监管由中央和地方金融监管部门的职责分工,由中央制定监管制度,地方负责备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等,有利于监管政策的顺利落实。

开鑫贷成立的宗旨在于借鉴P2P理念引导民间借贷阳光化、规范化,缓解小微企业融资难、融资贵问题,从公司成立到业务开展均在省、市金融办等监管部门的指导下开展运作,所有产品类别均报金融办备案。

本办法包括八章四十七条之多,对资金存管、信息披露、借出人限额、借款人分级等都做了严格的规定,后续还将出台详细的资金存管、备案、信批配套政策,网贷企业未来的创新和发展方向大局已定,同时也给出12个月的过渡期,这期间各家平台需要逐项落实监管要求,并与地方监管部门做好具体事项的沟通,工作量还是非常大的,预计整体行业增速会暂时放缓。

联金所CEO刘哲:顺应监管思路,保护投资人权益

《办法》的发布一方面再次明确了网贷行业性质,坚持底线思维监管原则,能够有效剔除一些不规范平台,另一方面,监管的更趋严格,能够进一步净化行业环境,促进机构规范发展,创造更加透明、公开、公平的网络经营环境。联金所将继续拥抱监管,顺应监管思路,不断自查,规避可能存在的风险点并不断完善。同时做到信息披露真实透明,重点加强消费者权益保护,恪守金融红线,严格自律,将投资人利益摆在首位,切实保护投资人合法权益。

e路同心CEO闫梓:监管指明行业方向,细节或许调整

在整个p2p行业的翘首以待中,暂行办法来的还是在意料之外。但是监管层在细则中体现监管与活力兼顾的主旨和精神,明确了我们p2p行业是合法合规的网络借贷平台,我们认为对行业的祛除顽疾,健康发展有着积极的促进意义。

1,暂行办法决定了p2p行业回归两个本质:第一是普惠金融的本质,第二是信息中介的本质,这两点决定了p2p行业定位于传统行业的补充,更有价值的意义在于发假标,做自融的平台降自动退出历史舞台,回归行业本质,健康机制,理性发展;

2,暂行办法规定了p2p行业体现两个金融属性的引导:第一针对乱像提出金融的去杠杆和降规模,第二保护了金融的强流动性二级市场开了绿灯,满足投资者流动性需求;

3,暂行办法强制了p2p行业的两个行为:第一是客户资金必须受监管,以后投资者的资金不仅更安全了,同时这个等于变相给这个行业了一个不低的进入门槛;第二是不得承诺保本保收益,但是不禁止引入第三方担保机构,百姓可以根据平台的透明机制和安全防护机制理性选择平台。

4,暂行办法强调了p2p行业的两个特色:第一是线下获取资产渐成过去式,第二是线上信息披露透明公开,这些是信息平台的本质所在。

暂行办法在大方向上已经指明了行业的方向,在细节的落实上还有待更加细化的监管规定落定,其中强调暂行,是不是也给行业一个发声的机会,如果是,我们还是希望能帮行业呼吁一下,20万的个人借款限额和100万的企业借款限额会影响p2p行业的创新脚步,期待一个百花齐放的p2p行业,期待一个有创新精神的p2p行业。

理想宝CEO李永钢:监管有利行业,借款限额需要调整

大的方向上,监管政策出台肯定是好的,有助于这个行业健康发展。但是对于《暂行办法》规定的借款限额,业内有所异议,我认为应该根据平台自身经营的项目情况来定,比如对于做个人贷款的平台,20万的借款上限没问题,但对于做企业贷款平台,100万的借款限额可能就不符合企业的发展需求,未来可做适当调整。

民贷天下CEO陈挺:行业将迎来发展,政策体现普惠金融

《办法》重申了网贷平台的信息中介法律地位,并明确以互联网为主要渠道,提供信息中介等服务。我认为这其实是使网贷行业回归到互联网企业定位,通过去除浮华、鼓励从业企业与人员真正沉下心来,通过互联网的不断试探与快速迭代的创新精神与特点,为行业发展逐步回归到通过科技创新促进成长的发展路径中来。从而真正实现了普惠金融理念。作为国资系平台,民贷天下坚决服从监管,配合政策更加稳健高速发展。

此外,《办法》明确网贷金额应当以小额为主,并为不同借贷主体设置了借款余额上限。我认为,这一条例明确了网贷小额、分散原则,也体现了普惠金融的精神。自2014年底上线,民贷天下就坚持通过科技创新助力普惠金融,为中小企业提供“短、少、快”的融资服务,本身就具备小额分散的特点,同时从去年底开始布局汽车抵押贷、手机分期、旅游分期、车险分期以及消费金融,并成立了消费金融事业部、物流事业部、黄金租赁事业部等专业部门,同时围绕珠三角成立多家分支机构,加大对小额、分散的资产服务。我认为行业后续发展会是一条微笑曲线,政策的落地也给了行业的发展一个很好的机遇。可以预见,明年上半年,行业将迎来新一轮的繁荣。甚至将会有P2P企业成功在A股上市。

万盈金融CEO李笋:专注细分领域,积极应对监管

本次管理办法总体来讲非常全面,本着普惠金融,扶持实体经济,规范民间金融市场,引导网络借贷成为传统金融的补充剂。而任何一项政策出台都不会是一蹴而就或符合国际惯例,是需要根据市场反映做出适时的调整,例如股市熔断机制。一些融资刚需,如企业和个人的短期资金需求,8000多家新三板代表中国经济发展的创新力量,传统银行难以覆盖,但融资需求并不会就此消失。未来万盈金融作为一家专注细分领域的金融平台,还将继续坚持合规经营,积极根据管理办法进行业务调整,扶持中小微企业,推动中国互联网金融的健康发展。

珠宝贷CEO李敬姿:网贷确立合法地位,限额应顺应市场发展

《暂行办法》的出台意味着网络借贷被正式赋予了合法的地位,也能看到监管层在保护投资人权益,避免发生系统性风险等方面进行的系统思考和权衡。

银行直接存管避免平台碰触投资人资金;加强信息披露使平台阳光化更进一步;第三方审计和系统测评让网贷机构更加关注平台健康性和系统鲁棒性;网贷定位于传统金融机构的有益补充等等实际与珠宝贷已经做的事情和正在做的事情不谋而合。

针对于第二十七条限额部分,普惠金融的属性是否就等于一百万或者五百万的借贷服务这么简单,也许需要进一步的研究。因为该条与2011年开始的“合意贷款”规模管理有类似之处,在特定时期通过规模管制确实能发挥一定积极作用,但随着时代发展,近年来市场上改进或调整的呼声越来越多。此时,再对P2P的监管重新采用类似合意贷款规模管理的限额管理方式,很难说是一种进步。

此外,第十七条实际也变相说明了第十二条第五款中提到借款人应该确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力最高就是五百万,这是否与实际相符还有待市场更多验证。并且,由于缺失统一数据查询平台,单个平台难以监控个体的总借款余额,到时超额部分责任如何划定?即使存在了数据查询平台可检测借款总余额,但由于打散后每家平台到期日可能不同,反而不利于平台后续的贷后跟踪及问题处置,增加纠纷出现的概率。

国美华人金融COO张瀚清:积极合规发展,上市背景平台有更多生产空间

对于《暂行办法》的推出,国美华人金融COO张瀚清认为,对于行业发展是一个好的方向,代表了行业走向成熟,逐步进入稳健有序、健康发展的阶段。

《暂行办法》中对借款限额的规定,再次彰显监管层对于网络借贷的作用定位是以小额为主,满足中小微企业和个人投融资需求,鼓励网贷平台回归小额分散的本质。按监管思路,网贷平台作为信息中介平台,应聚焦在消费金融、个人信贷、二手车贷等小微市场。充分与居民生活与消费场景深度融合,并且不排除未来过渡为持牌的专业金融机构的可能。所以有上市系背景,背靠实业的平台,并且能提供综合金融服务的集团化平台,在这一调整中有更多的生存空间。

国美华人金融自成立初,一直在积极组建自己的消费信贷公司,立足于消费场景,积极布局消费金融,同时整合市场小额、短期车贷产品,把相关的资产进行分散化、小额化。

友金所CEO李昌国:践行普惠金融,监管有利于实力平台发展

1,随着监管的深入和行业的自我净化,将会有越来越多的资质差、风控能力弱、背景不强的平台逐步退出互联网金融的竞争。

我们有理由相信,随着监管办法的正式出台,市场资金将更加快速向类似于用友友金所这样的有实力有能力有魄力的中大型平台聚集,市场将更加规范,投资者的权益也将更加得到保障。

2,行业整体向好并不会使每个平台都会向好,而是会加快业内分化,那些立足普惠金融、拥有股东、队伍、品牌、技术、渠道、客户资源等实力并且拥有耐心的平台才会走得更稳,更快,逐步脱颖而出。

3,金额分散,区域分散,投资分散这样的平台,受到政策青睐。以用友友金所为例,我们在多个维度上的小而分散,既充分践行支持小微企业发展的普惠金融,又充分分散了风险,提高了平台运营的效率和安全性,这也完全符合了此次监管办法的精神和具体操作路径要求。反之,对于那些大额标的平台来说,则会造成需要重新调整方向的战略影响。”

4,互联网金融一定要立足普惠金融,做传统金融的补充并刺激传统金融,这就是政府这些年鼓励发展的用意。暂行办法出台了,接下来就是这个行业一年过渡期的调整磨合,行业正式步入规范发展轨道。

杉易贷董事长李鹏:专注小额分散农业资产,积极开发小额个贷产品

“监管办法整体上是一个非常聪明的政策,可以看出监管层在出台政策前做了多方的调研,也确实想制定一个能落地有可操作性的指导办法。我认为这个监管办法达到了目的,一方面让P2P回归本质,做好信息中介平台;一方面明确了P2P在业务职能上是做传统金融的补充,去补充传统金融目前覆盖不到的小微企业及个体小额借贷需求。”小微、普惠是P2P的关键字。”

“杉易贷目前专注‘农业+’优质资产模式,农业项目基本都是小额分散,这一块对平台影响不大,但其他股权质押类企业借款业务会受一定影响。新规出台,我对杉易贷提出的要求是:尽早合规。根据新规要求积极进行合规整改,争取做第一批合规平台。同时,新规也让杉易贷更加坚定了专注小额分散农业项目的信心,将坚定不移的坚持做农业优质资产的复制;另一方面也会加紧积极开发其他诸如场景化消费金融的小额个贷产品。”

“新规出台后,大部分平台都或多或少会受到影响,不过这也为行业的健康发展指出了明确方向,以后最大挑战在资产端,谁能做出稳定可持续的资产模式,谁就具备了核心竞争力。”

博金贷CEO熊小鹏:政策明确监管思路,平台顺应监管调整

《暂行办法》的出台,从制度上明确了网贷机构的合法身份,是整个行业的里程碑事件!意味着其中对行业主体的入市条件基本做了明确。此次的十三项禁止行为确定负面清单,在去年的《征求意见稿》基础上修改或添加的条例,明确了监管层希望的网贷行业发展方向。《暂行办法》还明确了银监会(局)和地方金融办的监管分工问题,个人理解为先由地方备案,具体经营行为由银监会方面监管的分工安排,体现了事中、事后监督的监管思路。本次监管细则关于单一自然人和法人借款限额的规定受到了空前关注,平台、借款人和投资者都十分重视。

博金贷一直坚持"平台+持牌金融机构+产品"的经营模式,为持牌金融机构服务的借款人提供辅助信贷资金支持,即由持牌金融机构发放借款人融资需求的大部分,博金贷提供少量辅助资金,且由持牌金融机构负责调查及贷后管理。借款额度一部分在100万以下,因此有部分不符合要求的标的将可以根据监管要求及时整改。博金贷一直在进行资产多元化拓展工作,今年上半年即在北京成立分公司研发大数据风控和消费金融产品,并坚持与合作机构合作、多方共赢的原则,加快引人新型资产。作为目前为数不多的已获备案和资金准银行存管(9月上线银行存管)的平台,博金贷在积极学习《暂行办法》的条例同时,将结合自身经营特点,及长期自主自觉靠近监管的经营态度,积极对目前的经营模式进行梳理和再次论证,努力使自身更快的做到全面符合监管要求。

粤科金服CEO李卫武:政策提高行业门槛,粤科积极拥抱监管

监管《暂行办法》出台,意味着行业正式进入“有法可依”的合规发展阶段,小额分散的借贷要求充分保护了投资人的安全,对于防范系统性风险爆发有积极促进作用。但是,短期来看,《暂行办法》应该会把行业大洗牌推上高潮,对行业是一次严峻考验,特别是设置借款上限一条,让90%上平台面临着业务转型和调整的境地。其他如银行存管、债权转让等门槛和要求,也大大提高了行业门槛,倒逼部分平台退出或转型。

粤科金服作为粤科金融唯一的互联网金融板块,虽然上线时间不长,其主推的“粤车贷”产品主要是针对中小企业主和个人借贷者,平均借款金额也是在10万左右,完全符合监管对小额分散的要求,对于平台其他业务,公司也会在监管规定时间内及时调整方向,做到完全合规、合法、以积极状态拥抱监管。

总体来说,《暂行办法》对于行业长期规范健康发展是利好的,既肯定了网贷行业为促进中小微企业发展起到的积极作用,也为行业的某些创新保留了余地,大大促进普惠金融的进一步发展。

汇泉贷副总经理梁泽升:坚持小额分散,明确业务范围

此次监管办法我认为有2个指导方向:

1,希望网贷平台向互联网方向发展,分两方面,一限额要求是希望小额分散,去服务这部分小微金融需求,只有通过互联网技术手段,降低服务的人工成本,提高工作效率,才能够做好这块业务;二禁止线下宣传推广,希望网贷用户有互联网经验,有风险意识,能够规避一些社会性问题。

2,网贷平台不能通过其他手段,解决合格投资人的门槛问题,不管是类资产证券化的业务,还是信托,基金等的债权转让行为的禁止,都是希望再其他办法中有明确规定合格投资人的业务类型,互联网金融平台不得以其他形式转让给非合格投资人。希望互联网金融平台做自己本职范围内的事情。

壹佰金融CEO洪建荣:借款限额需灵活对待,数据共享有利于征信建设

此次《暂行办法》依然是强调了网贷平台信息中介的性质,并作出了明确的借款人借款上限规定,这更契合互联网金融普惠金融的初衷,但这种“一刀切”的限额规定于“北上广深”等一线城市来说不是很合理,北上广深经济发展迅速,个人和企业的资金需求和实际的资金利用率于二三线城市还是有很大不同的,希望能有针对不同地区的改良,灵活对待。同时,《暂行办法》也强调了网贷行业间数据、信息的协同共享,这将很有利于中国互联网金融征信数据的统一收集和信用体系的建设,由工业和信息化部以及银监会来主导征信及数据建设对网贷平台在未来开展更多类型的业务会有很大实际意义。监管的确定从根本上是对P2P行业的利好,且只有合规经营才是唯一出路,但行业的成熟稳定也并非一朝一夕建立,需要更多时间来适应和调整。

金宝保总助金雍博:政策未规定融资性担保公司设立的平台,金宝保严格自律

《暂行办法》在第八章第四十二条提到:银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,设立办法另行制定。

金宝保股东三峡担保集团是经国家发改委批准设立的融资担保集团公司,是全国注册资本规模最大的政策性担保机构之一。金宝保是由三峡担保集团控股设立的在线融资担保平台,属于《办法》第四十二条中提到的省级人民政府批准设立的融资担保公司设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,因此还需要等待新的分类监管的办法,可能等待有一定周期。但从目前针对P2P行业推出的监管细则来看,融资性担保公司设立的平台是区别于现有的P2P平台。当然,在针对性的管理办法未出台之前,金宝保将继续严格遵守之前已出台的融资性担保公司涉网业务相关制度规定,严格自律运营,进一步规范自身发展,努力在同业机构中起到引导示范的正面作用,同时也将一如既往地履行国有平台社会责任,缓解小微企业融资难题,助力实体经济发展!

首创金服执行总经理岳明:行业迎来监管元年,首创坚持产融结合

该办法的正式出台,标志着互金行业迎来了监管落地元年。在此之际,首创金服作为国资系互金公司,必将充分发挥国企社会责任,主动拥抱监管、践行行业自律。面对该办法,首创金服将坚定的以“互联网+”创新发展模式,坚持走产融结合之路,支持实体经济发展。在布局方面,首创金服将继续依托首创集团资源优势,强强合作,以办法强调的金融创新与普惠金融为方向,逐步开展绿色金融、消费金融等。


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