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信贷员最应该了解的贷款利率、利息知识!

2017-12-5 15:08| 发布者: admin| 查看: 417| 评论: 0

摘要: 信贷员最应该了解的贷款利率、利息知识!

对与信贷小白来说,进入到信贷行业就意味着你将开始摆脱“门外汉”这个身份,你要本着实事求是的态度对客户负责,而你对客户讲解的知识、承诺的事情、办理的业务,一方面体现了你的专业与能力,另一方面也体现了你的态度与为人。

在未迈进信贷大门之前,有些知识你可以一知半解,甚至全然不知,但当你成为信贷工作者时,你肩上的担子便多了一份重量。客户不懂的地方,你可以解答;客户分不清的知识,你能分清,并且可以头头是道讲解明白,这就是你与门外汉的区别,也是你专业的体现。

在信贷业务中有六大要素:贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象,其中贷款利率是信贷业务中的重中之重,是你必须清楚的知识点,也是客户比较关心的问题。

一提到利率,就不得不说说利息,利率和利息就像两个孪生兄弟,虽有差别,但依然有很多人傻傻分不清楚,那么利率和利息有哪些区别呢?我们跟客户常说的贷款利息又应该怎么计算呢?

今天小编就来给大家小小科普一下利率和利息!

一、 什么是利率?什么是利息

利率:是指借贷期满所形成的利息额和所贷出的本金额的比率,简单来说就是一定期限内利息与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算就是年利率,按月计算就是月利率。

它是贷款价格的一种表达形式,是衡量利息数量的尺度,利率反应的是单位货币在单位时间内的利息水平。

公式:利率=利息/本金×时间×100%

利息:是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。简单理解就是利润的一部分,利息的收益多少和利率成正比。银行的利息就是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据。

公式:利息=本金×利率×时间

二、 利率和利息有哪些区别?

很多客户都不明白利率和利息有哪些区别,甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!在讲到二者的区别之前,我们先说点题外话!

一般来说,银行写进贷款合同的是年利率;小贷公司写进合同的是月利率,但为了让客户更清楚一些,很多信贷经理在给客户沟通时,说的都是利息,而并非利率。

比如,月利率0.5%—2.3%,很多信贷经理就会说,月利息是5厘到2分3。

这时有些信贷小白就皱眉了,厘?厘是什么意思?代表多少?跟分是一个意思么?在这里圈哥很负责地告诉大家,厘≠分,具体的换算如下(以月来计算):

1厘=0.001=0.1%

1分=0.01=1%

1角(毛)=0.1=10%

搞懂了这些之后,你也算是知道了一些信贷的行话,我们下面就来说说利率和利息的区别!

1.从定义上看,利率是一个比率(也就是一个比值),利息是一个数值,是借款代价,贷款报酬;利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度,是衡量利息数量的尺度;利息伴随着信用关系的发展而产生,是构成信用的基础。

2.利率按照不同的标准,可以划分为不同的种类:

ü 按利率的地位可分为:基准利率与一般利率;

ü 按利率的表示方法可划分为:年利率、月利率和日利率;

ü 按信用行为的期限长短可分为:长期利率与短期利率;

ü 按借贷期内利率是否浮动可划分为:固定利率和浮动利率;

ü 按利率的真实水平可划分为:名义利率和实际利率;

ü 按利率的决定方式可划分为:官定利率、公定利率与市场利率。

3.利率有两种计算方法:单利和复利。

单利:是指只有本金计算利息,即本金固定,到期后一次性结算利息,本金所产生的利息不会再计算利息,简单来说就是利不生利。也就是说不论借贷期限长短,本金不变,总利息等于每期利息乘以期数。

公式: I(利息)= P×i×n

F:F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

i=利率;P=本金;n=计息期数;F=本利和

复利:是指不仅本金计算利息,利息也计算利息,也就是通常所说的“利滚利”。

公式:F=P×(1+i)^n

三、贷款利息如何计算?

利息,包括贷款利息和存款利息,在这里我们主要说的是贷款利息。

贷款利息是由:贷款金额、贷款期限、贷款利率三大因素决定的。如何用好这3条因素,给客户提供最省贷款利息的方案,是信贷员做好业务的又一种实力。

1. 短期贷款利息的计算

短期贷款,贷款期限在一年以下(含一年),按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内,遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的,每季度末月的20日为结息日;按月结息的,每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。

对贷款期内,不能按期支付的利息,按贷款合同利率,按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时,利随本清。

2. 中长期贷款利息的计算

中长期贷款,贷款期限在一年以上(不含一年)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限,按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息,每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准),再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

中长期贷款按季结息,每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

贷款利息的计算,贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

3. 定期结息的计息方法

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日,根据贷款科目余额表计算累计贷款积数,登记贷款计息科目积数表,按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数,有一天算一天,全年按365天或366天计算。算头不算尾,即从贷出的那一天算起,至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。

4. 其他公式

贷款利息=累计贷款计息积数×日利率

利随本清的计息方法:利随本清也称逐笔结息,是指银行应在借款单位还款时,按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天数,计算贷款利息。

贷款满年的按年计算,满月的按月计算,整年(月)又有零头数可全部化成天数计算。整年按360天,整月按30天计算,零头有一天算一天。 其计算公式为:

贷款利息=贷款金额×贷款天数×日利率

贷款的利率与利息涉及到客户最终会归还多少欠款,但凡跟客户利益相关的事儿都是客户最关注的问题,搞清利率与利息是你迈入信贷大门的第一堂课,如果连作为信贷经理的你都傻傻分不清楚,又怎么帮客户理清呢?

出自对与信贷小白来说,进入到信贷行业就意味着你将开始摆脱“门外汉”这个身份,你要本着实事求是的态度对客户负责,而你对客户讲解的知识、承诺的事情、办理的业务,一方面体现了你的专业与能力,另一方面也体现了你的态度与为人。

在未迈进信贷大门之前,有些知识你可以一知半解,甚至全然不知,但当你成为信贷工作者时,你肩上的担子便多了一份重量。客户不懂的地方,你可以解答;客户分不清的知识,你能分清,并且可以头头是道讲解明白,这就是你与门外汉的区别,也是你专业的体现。

在信贷业务中有六大要素:贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象,其中贷款利率是信贷业务中的重中之重,是你必须清楚的知识点,也是客户比较关心的问题。

一提到利率,就不得不说说利息,利率和利息就像两个孪生兄弟,虽有差别,但依然有很多人傻傻分不清楚,那么利率和利息有哪些区别呢?我们跟客户常说的贷款利息又应该怎么计算呢?

今天小编就来给大家小小科普一下利率和利息!

一、 什么是利率?什么是利息

利率:是指借贷期满所形成的利息额和所贷出的本金额的比率,简单来说就是一定期限内利息与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算就是年利率,按月计算就是月利率。

它是贷款价格的一种表达形式,是衡量利息数量的尺度,利率反应的是单位货币在单位时间内的利息水平。

公式:利率=利息/本金×时间×100%

利息:是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。简单理解就是利润的一部分,利息的收益多少和利率成正比。银行的利息就是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据。

公式:利息=本金×利率×时间

二、 利率和利息有哪些区别?

很多客户都不明白利率和利息有哪些区别,甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!在讲到二者的区别之前,我们先说点题外话!

一般来说,银行写进贷款合同的是年利率;小贷公司写进合同的是月利率,但为了让客户更清楚一些,很多信贷经理在给客户沟通时,说的都是利息,而并非利率。

比如,月利率0.5%—2.3%,很多信贷经理就会说,月利息是5厘到2分3。

这时有些信贷小白就皱眉了,厘?厘是什么意思?代表多少?跟分是一个意思么?在这里圈哥很负责地告诉大家,厘≠分,具体的换算如下(以月来计算):

1厘=0.001=0.1%

1分=0.01=1%

1角(毛)=0.1=10%

搞懂了这些之后,你也算是知道了一些信贷的行话,我们下面就来说说利率和利息的区别!

1.从定义上看,利率是一个比率(也就是一个比值),利息是一个数值,是借款代价,贷款报酬;利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度,是衡量利息数量的尺度;利息伴随着信用关系的发展而产生,是构成信用的基础。

2.利率按照不同的标准,可以划分为不同的种类:

ü 按利率的地位可分为:基准利率与一般利率;

ü 按利率的表示方法可划分为:年利率、月利率和日利率;

ü 按信用行为的期限长短可分为:长期利率与短期利率;

ü 按借贷期内利率是否浮动可划分为:固定利率和浮动利率;

ü 按利率的真实水平可划分为:名义利率和实际利率;

ü 按利率的决定方式可划分为:官定利率、公定利率与市场利率。

3.利率有两种计算方法:单利和复利。

单利:是指只有本金计算利息,即本金固定,到期后一次性结算利息,本金所产生的利息不会再计算利息,简单来说就是利不生利。也就是说不论借贷期限长短,本金不变,总利息等于每期利息乘以期数。

公式: I(利息)= P×i×n

F:F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

i=利率;P=本金;n=计息期数;F=本利和

复利:是指不仅本金计算利息,利息也计算利息,也就是通常所说的“利滚利”。

公式:F=P×(1+i)^n

三、贷款利息如何计算?

利息,包括贷款利息和存款利息,在这里我们主要说的是贷款利息。

贷款利息是由:贷款金额、贷款期限、贷款利率三大因素决定的。如何用好这3条因素,给客户提供最省贷款利息的方案,是信贷员做好业务的又一种实力。

1. 短期贷款利息的计算

短期贷款,贷款期限在一年以下(含一年),按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内,遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的,每季度末月的20日为结息日;按月结息的,每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。

对贷款期内,不能按期支付的利息,按贷款合同利率,按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时,利随本清。

2. 中长期贷款利息的计算

中长期贷款,贷款期限在一年以上(不含一年)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限,按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息,每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准),再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

中长期贷款按季结息,每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

贷款利息的计算,贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

3. 定期结息的计息方法

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日,根据贷款科目余额表计算累计贷款积数,登记贷款计息科目积数表,按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数,有一天算一天,全年按365天或366天计算。算头不算尾,即从贷出的那一天算起,至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。

4. 其他公式

贷款利息=累计贷款计息积数×日利率

利随本清的计息方法:利随本清也称逐笔结息,是指银行应在借款单位还款时,按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天数,计算贷款利息。

贷款满年的按年计算,满月的按月计算,整年(月)又有零头数可全部化成天数计算。整年按360天,整月按30天计算,零头有一天算一天。 其计算公式为:

贷款利息=贷款金额×贷款天数×日利率

贷款的利率与利息涉及到客户最终会归还多少欠款,但凡跟客户利益相关的事儿都是客户最关注的问题,搞清利率与利息是你迈入信贷大门的第一堂课,如果连作为信贷经理的你都傻傻分不清楚,又怎么帮客户理清呢?

对与信贷小白来说,进入到信贷行业就意味着你将开始摆脱“门外汉”这个身份,你要本着实事求是的态度对客户负责,而你对客户讲解的知识、承诺的事情、办理的业务,一方面体现了你的专业与能力,另一方面也体现了你的态度与为人。

在未迈进信贷大门之前,有些知识你可以一知半解,甚至全然不知,但当你成为信贷工作者时,你肩上的担子便多了一份重量。客户不懂的地方,你可以解答;客户分不清的知识,你能分清,并且可以头头是道讲解明白,这就是你与门外汉的区别,也是你专业的体现。

在信贷业务中有六大要素:贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象,其中贷款利率是信贷业务中的重中之重,是你必须清楚的知识点,也是客户比较关心的问题。

一提到利率,就不得不说说利息,利率和利息就像两个孪生兄弟,虽有差别,但依然有很多人傻傻分不清楚,那么利率和利息有哪些区别呢?我们跟客户常说的贷款利息又应该怎么计算呢?

今天小编就来给大家小小科普一下利率和利息!

一、 什么是利率?什么是利息

利率:是指借贷期满所形成的利息额和所贷出的本金额的比率,简单来说就是一定期限内利息与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算就是年利率,按月计算就是月利率。

它是贷款价格的一种表达形式,是衡量利息数量的尺度,利率反应的是单位货币在单位时间内的利息水平。

公式:利率=利息/本金×时间×100%

利息:是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。简单理解就是利润的一部分,利息的收益多少和利率成正比。银行的利息就是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据。

公式:利息=本金×利率×时间

二、 利率和利息有哪些区别?

很多客户都不明白利率和利息有哪些区别,甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!在讲到二者的区别之前,我们先说点题外话!

一般来说,银行写进贷款合同的是年利率;小贷公司写进合同的是月利率,但为了让客户更清楚一些,很多信贷经理在给客户沟通时,说的都是利息,而并非利率。

比如,月利率0.5%—2.3%,很多信贷经理就会说,月利息是5厘到2分3。

这时有些信贷小白就皱眉了,厘?厘是什么意思?代表多少?跟分是一个意思么?在这里圈哥很负责地告诉大家,厘≠分,具体的换算如下(以月来计算):

1厘=0.001=0.1%

1分=0.01=1%

1角(毛)=0.1=10%

搞懂了这些之后,你也算是知道了一些信贷的行话,我们下面就来说说利率和利息的区别!

1.从定义上看,利率是一个比率(也就是一个比值),利息是一个数值,是借款代价,贷款报酬;利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度,是衡量利息数量的尺度;利息伴随着信用关系的发展而产生,是构成信用的基础。

2.利率按照不同的标准,可以划分为不同的种类:

ü 按利率的地位可分为:基准利率与一般利率;

ü 按利率的表示方法可划分为:年利率、月利率和日利率;

ü 按信用行为的期限长短可分为:长期利率与短期利率;

ü 按借贷期内利率是否浮动可划分为:固定利率和浮动利率;

ü 按利率的真实水平可划分为:名义利率和实际利率;

ü 按利率的决定方式可划分为:官定利率、公定利率与市场利率。

3.利率有两种计算方法:单利和复利。

单利:是指只有本金计算利息,即本金固定,到期后一次性结算利息,本金所产生的利息不会再计算利息,简单来说就是利不生利。也就是说不论借贷期限长短,本金不变,总利息等于每期利息乘以期数。

公式: I(利息)= P×i×n

F:F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

i=利率;P=本金;n=计息期数;F=本利和

复利:是指不仅本金计算利息,利息也计算利息,也就是通常所说的“利滚利”。

公式:F=P×(1+i)^n

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